聊一聊农机企业供应链融资话题

拙作《农机企业融资渠道的比较研究》在农机新闻网刊出后，网友LianYang要求“供应链融资感觉有些高深...可以细讲”吗？现作答如下：

一、什么是供应链融资

供应链融资是一种创新的融资模式，它将供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体，根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案。这种融资方式能够降低供应链条融资成本，提高企业以及其配套企业的竞争力。

1、供应链融资的特点

供应链融资具有资金回笼快、风险低、成本低等特点，被广泛应用于各个行业。它能够促进供应链上企业间的合作，增强协同效应，提高供应链的整体效率。

2、供应链融资的类型

供应链融资通常分为三种类型：应收账款融资、库存融资和预付款融资。每种类型的融资都是以供应链上的特定资产为基础，为供应链上的企业提供资金支持。

3、供应链融资的优势

供应链融资的优势包括降低企业融资成本、提高融资效率、降低企业风险和促进供应链协作。通过供应链融资，企业能够将风险分散到整个供应链中，降低企业的经营风险。

4、供应链融资的应用场景

供应链融资适用于供应链上存在中小企业，但其经营能力受限，无法获得传统融资支持的情况；供应链上的核心企业需要快速回笼资金，以便进行下一轮投资；供应链上的企业需要降低融资成本，提高融资效率的各种场景。

4、供应链融资的风险控制

尽管供应链融资具有诸多优势，但也存在一定的风险，包括信用风险、流动性风险、操作风险等。因此，在进行供应链融资时，需要采取一些风险控制措施，包括对供应链上的企业进行全面的风险评估，加强对其监管，建立完善的风险管理制度，采取多元化的风险分散策略等。

总的来说，供应链融资是一种以交易为基础的融资模式，它能够帮助企业在激烈的市场竞争中获得资金支持，提高企业的竞争力。但在进行供应链融资时，企业需要注意风险控制，确保融资的安全性和有效性。

二、农机企业供应链融资典型案例

供应链融资是近些年为适应市场经济发展对融资新要来出现的融资创新产品，适用于农机生产企业、农机销售企业和农机社会化服务企业。实操验证认为，这种新兴融资模式，在降低企业融资成本、提高融资效率、降低企业风险和促进供应链协作等方面表现出强大的生命力。

1、江苏沃得农机供应链融资案例

随着现代农业的发展，农业机械企业（以下简称“农机企业”）在农业生产中的地位愈发重要。然而，农机企业的生产经营活动往往面临较大的资金压力，尤其是在采购原材料、生产制造和销售过程中。供应链融资作为一种有效的融资方式，可以帮助农机企业缓解资金压力，提高整体供应链的效率和稳定性。以江苏沃得农业机械股份有限公司为例，探讨农机企业如何通过供应链融资实现资金的有效运作。

江苏沃得农业机械股份有限公司是国内农机生产的头部企业，主要从事农业机械的研发、制造和销售业务。公司的核心产品包括联合收割机和拖拉机，在履带式联合收割机领域，公司产品的国内市场占有率连续三年排名第一，市场占有率达到66.27%。江苏沃得农业机械股份有限公司在全国各地拥有超过1000家合作商，但由于其特有的经销模式，应收账款余额常年较高，给企业的资金周转带来了较大压力。

供应链融资方案设计。在实地走访客户时，兴业银行镇江分行了解到江苏沃得农业机械股份有限公司年末有应收账款类融资需求。为了更好地服务这家核心企业及其下游经销商，银行决定设计一套量身定制的金融服务方案。

经过详细的调研和分析，兴业银行镇江分行最终确定为江苏沃得农业机械股份有限公司申报买方付息商业承兑汇票融资业务模式，并首次获批授信额度5亿元。这一方案的主要特点是基于买卖双方的真实交易关系，利用商业承兑汇票作为支付工具，通过贴现的方式实现融资，且贴现利息由买方承担。

在推动业务落地的过程中，兴业银行镇江分行组建了专门的工作专班，奔赴江西省4个城市办理核心企业下游异地经销商的签约、开户等手续。通过线上化组合产品和个性化、人性化的服务内容，银行为核心企业和经销商一揽子解决了异地开户、线上开票、商票签收及贴现全流程的服务难题。实现了客户只需跑一趟就能完成业务办理，单笔业务从企业开户到落地仅需3个工作日的服务突破。

通过这一供应链融资方案，江苏沃得农业机械股份有限公司及其下游经销商成功实现了5200万元的融资业务落地。这不仅解决了企业年末资金紧张的问题，还提高了整个供应链的资金周转效率。

该融资方案得到了核心企业与经销商的极力认可。核心企业表示，这一方案有效解决了供应链资金周转速率低、应收账款无法及时变现、产销规模无法进一步提升等问题。下游经销商也表示，通过这一方案，他们能够更好地管理自己的现金流，降低了融资成本。

江苏沃得农业机械股份有限公司的案例展示了供应链融资在农机企业中的应用效果。通过与金融机构的紧密合作，农机企业可以有效地解决资金问题，提高整体供应链的效率和稳定性。未来，随着供应链融资模式的不断发展和完善，更多的农机企业将能够从中受益，推动现代农业的持续发展。

2、国内首个服务农机产业链及产业集群金融方案落地

开源农机是山东某农用车制造龙头企业在单县的经销商，作为农机销售企业，大额资金的支付常常导致经销商现金流吃紧。针对这一情况，农行通过深入调研创新推出了“农机贷”。据了解，“农机贷”系国内首个专为农机产业链及产业集群提供服务的金融方案，是农业银行落实政企银合作、共同服务乡村振兴战略的又一举措。

“农机贷”聚焦农机装备产业链条，针对农机生产、销售、使用各环节金融需求，为农机装备企业、零部件供应商、经销商和消费者提供“线上+线下”一揽子金融服务，打造智能化、数字化的金融服务新手段。

产品用途方面，“农机贷”产品包可为农机装备企业提供融资、结算、投行等综合服务，支持企业创新发展、强化“链主”地位；可为上游供应商和下游经销商提供线上化供应链金融服务，助力产业链资金流、信息流畅通；可为购买农机的农户、合作社、农业作业公司等新型经营主体提供农机购置贷款、“惠农e贷”、农机抵押贷款和农机融资租赁等金融服务，以实际行动助力“农机下乡”。

同时，“农机贷”还针对服务关键农机装备研发推广、农机产业集群发展等领域，匹配专项差异化政策，通过利率优惠、准入优化、担保创新、科技赋能等措施，为农机装备龙头企业及产业链上下游小微企业和购机农户提供金融支持。

在业内看来，农机装备是农业科技和装备制造水平的综合体现，是落实“藏粮于技”、保障国家粮食安全的重要支撑。农业银行推出专为农机产业链及产业集群提供服务的金融产品顺应了现代农业发展需要，在支持夏粮收购及农业生产方面起到了专项帮扶作用。

农行山东分行相关负责人表示，“农机贷”金融服务方案出台后，该分行以此为契机，深入研究该农用车制造企业上游供货商、下游经销商的经营特点和资金需求，分别定制不同的供应链金融解决方案。针对上游供应商，提供线上化运作的应收账款保理融资，缓解供应商的资金周转难题；针对下游经销商，提供全线上、纯信用、随借随还的专项信贷支持，助力农机全产业链条降本增效。在农行“农机贷”资金支持下，该农机龙头企业生产的新农机已开进田间地头，即时服务夏粮运输和收储，助力今年夏粮收购颗粒归仓。

农业银行相关负责人表示，将继续深化与国家相关部委的合作，抓好“农机贷”金融服务方案的落地推广，全力支持农机装备产业转型升级，推进农业机械化全程全面发展，持续做好“三夏”“三秋”等重要时节金融服务，助力提升我国农业现代化水平。

3、农机社会化服务（农机合作社）供应链融资典型案例

农机社会化服务是指农机合作社通过整合资源，为农户提供从耕、种、管、收到加工、销售等全程机械化服务。这种服务模式不仅提高了农业生产效率，还降低了农户的生产成本。然而，农机合作社在提供服务的过程中，往往面临资金短缺的问题。供应链融资作为一种有效的融资方式，能够为农机合作社提供资金支持，促进其可持续发展。

案例一：小王庄镇农机合作社

小王庄镇农机合作社位于天津市，是一家国家农民合作社示范社。合作社拥有农机具221台套，作业服务涉及耕、耙、播、收、植保、土地深松、激光平地等。合作社承担了1.8万亩的农业生产托管服务作业，全年农机作业面积约32.14万亩，年经营收入达1065.8万元。

在2023年，小王庄镇农机合作社面临资金短缺的问题，尤其是在购买农资和支付作业服务费用方面。为解决这一问题，合作社向农业银行天津大港支行申请了“农机抵押”贷款。该贷款产品允许合作社以其农机具作为抵押物，获得资金支持。通过这种方式，合作社成功获得了数百万元的贷款，有效解决了资金短缺问题，保障了农业生产顺利进行。

案例二：眉县创农农机服务专业合作社

眉县创农农机服务专业合作社位于陕西省宝鸡市，主要为猕猴桃种植合作社和果农提供全程机械化+综合农事服务。合作社积极引进、开发和推广新型果园机械，有效优化了田间管理，提升了果品品质，增加了果园效益。

合作社在提供服务的过程中，也面临着资金周转困难的问题。为解决这一问题，合作社与当地金融机构合作，采用了供应链融资的方式。具体来说，合作社与农户签订服务协议，明确了各项服务的价格和服务标准。农户在享受服务后，可以分期付款，而合作社则凭借这些服务协议向金融机构申请贷款。通过这种方式，合作社获得了数百万元的资金支持，进一步扩大了服务规模，提升了服务质量。

案例三：三台县大兴农机专业合作社

三台县大兴农机专业合作社位于四川省，主要为当地农户提供耕、种、防、收和粮食烘干等全程机械化服务。合作社拥有大小收割机、旋耕机、插秧机等农机具200多台，每年服务农户水稻栽插5万多亩。

在2023年，合作社面临资金短缺的问题，尤其是在购买农机具和支付维护费用方面。为解决这一问题，合作社与当地金融机构合作，采用了供应链融资的方式。具体来说，合作社凭借与农户签订的服务合同，向金融机构申请贷款。通过这种方式，合作社成功获得了数百万元的贷款，有效解决了资金短缺问题，保障了农业生产顺利进行。

农机合作社在提供社会化服务的过程中，往往面临资金短缺的问题。供应链融资作为一种有效的融资方式，能够为农机合作社提供资金支持，促进其可持续发展。通过案例分析可以看出，农机合作社可以通过抵押农机具、凭借服务合同等方式，获得金融机构的资金支持，从而解决资金短缺问题，保障农业生产顺利进行。未来，随着农业生产的不断发展，供应链融资将在农机社会化服务中发挥越来越重要的作用。

三、农机企业供应链融资存在的问题

1、农机企业供应链融资面临的主要问题之一是信息不对称

由于农机企业与金融机构之间的信息不对称，金融机构难以准确评估农机企业的信用状况和还款能力，从而导致融资难度增加。信息不对称不仅存在于金融机构与农机企业之间，还存在于农机企业与其上游供应商和下游客户之间，这进一步加剧了融资困难。

农机企业供应链融资的重要性不容忽视。农业机械化是农业现代化的重要组成部分，对于保障粮食安全和建设农业强国具有重要意义。然而，农机企业在研发、生产和推广过程中需要大量的资金支持，尤其是在大型大马力智能农机和小型农机的研发制造方面，资金需求更为迫切。供应链融资可以通过金融机构的支持，帮助农机企业解决资金短缺问题，推动农机产业链供应链的协同发展。信息不对称对农机企业供应链融资的影响主要表现在以下几个方面：

一是金融机构的风险评估。由于缺乏足够的信息，金融机构难以准确评估农机企业的信用状况和还款能力，从而导致融资审批难度增加。金融机构为了控制风险，可能会提高贷款利率或拒绝提供贷款，增加了农机企业的融资成本和难度。

二是上下游企业的合作。农机企业与其上游供应商和下游客户之间的信息不对称，可能导致合作不够顺畅，影响供应链的整体效率。例如，上游供应商可能因为不了解农机企业的财务状况而不愿意提供信用销售，下游客户可能因为不了解农机产品的性能而犹豫购买，这些都会影响农机企业的资金流转和融资能力。

三是融资渠道的限制。信息不对称还可能导致农机企业无法充分利用各种融资渠道。例如，农机企业可能不了解金融机构的贷款政策和要求，或者金融机构不了解农机企业的实际需求和潜力，从而错失融资机会。

2、农机企业供应链融资的风险较高

农机企业面临的市场风险、技术风险和管理风险较大，尤其是在面对自然灾害、市场需求波动和技术更新换代时，更容易陷入经营困境。金融机构出于风险控制的考虑，往往对农机企业采取较为保守的融资策略，导致农机企业难以获得足够的资金支持。

农机企业供应链的各个环节都需要资金支持，导致融资需求量大；农机产品的研发、生产和销售周期较长，资金占用时间长，增加了融资成本；农机企业供应链的融资渠道较为单一，主要依赖银行贷款，融资成本较高。

3、风险管理机制不健全问题

农机企业供应链融资的风险管理机制不健全，也是影响其融资效率的重要因素。具体表现为：

一是农机企业供应链的风险识别和评估能力不足，无法及时发现和防范风险；二是农机企业供应链的风险控制能力较弱，缺乏有效的风险应对措施；三是农机企业供应链的风险分散机制不完善，风险集中度过高，增加了融资风险。

4、政策支持力度不足问题

尽管政府对农机企业供应链融资给予了一定的支持，但总体来看，政策支持力度仍显不足。主要原因包括：一是政策覆盖面不够广泛，许多农机企业无法享受到政策优惠；二是政策执行力度不够，政策落实不到位，影响了农机企业供应链融资的效果；三是政策支持力度不够，融资难、融资贵问题依然突出。

5、供应链金融产品创新不足问题

农机企业供应链融资的产品创新能力不足，也是制约其发展的一个重要因素。具体表现为：一是金融机构提供的供应链金融产品种类较少，无法满足农机企业多样化的需求；二是供应链金融产品的设计不够灵活，无法适应农机企业供应链的变化；三是供应链金融产品的推广力度不够，许多农机企业对供应链融资的认识不足，影响了其应用效果。

综上所述，农机企业供应链融资面临的问题主要包括信息不对称、融资成本高、风险管理机制不健全、政策支持力度不足和供应链金融产品创新不足等。

四、大力推广应用农机企业供应链融资的建议

农机企业供应链融资作为一种有效的金融工具，能够为农机产业链上下游企业提供资金支持，促进农业机械的研发、制造和推广应用。以下是一些关于大力推广应用农机企业供应链融资的建议：

1、加强政策支持和引导

建议政府出台相关政策，鼓励金融机构加大对农机企业供应链融资的支持力度。可以通过设立专项基金、提供贴息贷款等方式，降低农机企业的融资成本。同时，建立健全农机企业供应链融资的风险分担机制，鼓励保险公司开发相关保险产品，为农机企业供应链融资提供风险保障。

2、推动金融机构产品创新

金融机构应根据农机企业供应链的特点，设计开发适合的金融产品和服务。例如，可以推出农机设备抵押贷款、应收账款融资、保理业务等，满足农机企业多样化、个性化的融资需求。此外，金融机构还可以利用金融科技手段，提高风险管理能力，降低融资风险。

3、加强农机企业供应链上下游的合作

农机企业供应链上的各个环节应加强信息共享和协同合作，共同应对融资挑战。可以通过建立供应链联盟、签订长期合作协议等方式，增强供应链的稳定性。同时，核心企业应发挥引领作用，帮助上下游中小企业获得融资支持，促进整个供应链的健康发展。

4、提高农机企业供应链的信息化水平

农机企业应加快信息化建设步伐，利用物联网、大数据等技术手段，提高供应链的透明度和管理水平。通过信息化手段，可以实现供应链数据的实时监控和分析，提高融资效率和安全性。同时，也可以利用区块链技术，提高供应链融资的可信度和安全性。

5、加强人才培养和队伍建设。农机企业供应链融资的推广应用需要一支高素质的专业队伍。企业应加强对员工的培训，提高其专业知识和技能水平。同时，高校和科研机构也应加强相关领域的研究，培养更多适应农机企业供应链融资需求的人才。

总之，大力推广应用农机企业供应链融资，不仅能够缓解农机企业的融资难题，还能够促进农业机械产业的健康发展，助力农业现代化进程。通过政策支持、产品创新、合作共享、信息化建设和人才培养等多方面的努力，我们可以为农机企业供应链融资创造更加有利的条件，推动农业机械化、智能化水平的不断提升。

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